債務整理
債務整理
債務整理のケース
- 仕事を首になってしまって、職を失ってしまった。
- 事業がうまくいってなく、収入がほとんどない状態で、借金が返せない。
- ローンで家・自動車を購入したが、返済が難しくなってしまった。
- クレジットカードでのショッピングをし過ぎてしまった。
- 投資に失敗してしまった。
- ギャンブルにはまってしまい、多額の借金を作ってしまった。
- 友人の保証人になったが、友人が行方不明になってしまった。
- 過払い金があるかどうか調査したい。
借入金の返済でお悩みの方々に、債務整理をお勧めします。
個人の方の債務整理には、
- ①任意整理
- ②民事再生・個人再生
- ③自己破産
の３種類の方法が考えられます。
①任意整理
1相談例
- 債務整理はしたいけど、できる限りこっそり行いたい。
- 保険の外交の仕事をしているから、絶対に仕事を失いたくない。
- 会社の取締役の地位を失いたくない。
- 家や車を失いたくない。
- ギャンブルで作ってしまった借金なので、破産できない。
2任意整理の特徴
- 裁判外の手続きなので、周囲（家族、会社など）に発覚しにくい。
- 一定の職業・資格制限の恐れがない。
- 家や車など財産を失う心配がない。
- 一部の借金のみを減らせる。
- ギャンブルや浪費など借金ができた理由が問題にならない。
以上のような特徴があります。特に破産、民事再生・個人再生と異なり、裁判所の手続きを利用しないことが特徴です。
3任意整理の結果
- 取立てがすぐに止まる。
- 借金の減額・弁済期の伸長の期待ができる。
- 過払い金が取り戻せるかもしれない。
任意整理のメリットとしては、支払い期限を延ばしたり、遅延損害金を無くしたりすることが考えられます。また、弁護士に依頼した後、債権者からの請求を止めることもできます。債務整理をしている最中に過払い金が判明した場合には、過払い金を請求することも考えられます。
4留意点
任意整理をした場合、一時的（通常５～７年）に新たに借入金ができなくなります。この点は、ご留意ください。
②民事再生・個人再生
1相談例
- 今は返済が大変だけど、安定的な収入がある。
- 住宅ローンで購入した家を手放したくない。
- 一時的な不況で収入が減ったが、今後は回復の予定がある。
2民事再生・個人再生の特徴
- 裁判所で行う手続きになります。
- ローン付でない財産を守ることができます。
- 住宅ローン付きの自宅を財産として残すことも期待できる。
民事再生・個人再生手続きの特徴としては、裁判所で行う手続きになります。債務額を圧縮することや、住宅ローン付きの自宅不動産を財産として残すことも考えられます。
ただし、そのためには、再生計画を作成する等、手続きが複雑ということが特徴です。また、民事再生・個人再生手続きを申し立てても、必ず裁判所が認めてくれるわけではありません。
3留意点
民事再生・個人再生をした場合、一時的（通常５～７年）に新たに借入金ができなくなります。また、一定の債務（税金関係、養育費など）は圧縮されません。これらの点は、ご留意ください。
③自己破産
1相談例
- 借金で首が回らないので、これらを帳消しにしてほしい。
- 家や車もないので、残したい財産がない。
- 借金のない新しい生活を始めたい。
2自己破産の特徴と結果
- 借金が帳消しになる。
- 取立てがすぐに止まる。
- 借金のない新しい生活を始められる。
3留意点
- 官報に掲載される。
- 多くの場合、家や新しい車は手放すことになる。
- 一定の職業・資格制限の恐れがない。ただし、免責許可決定を受ければ「復権」し、再び仕事できるようになります。
- ギャンブルや浪費が原因の場合は、借金が免責されない場合があります。
- 一時的（通常５～７年）に新たに借入金ができなくなります。
- 一定の債務（税金関係、養育費など）は免責になりません。
破産した場合、借金の支払いを免責されることになります。他方で、基本的には、財産を失ってしまいます。その他、復権しない限り、一定の資格の制限が課されたりします。